我用AI做了一个财务分析工具，5个功能全免费

本文首发于公众号「财富进化论」（2026 年 3 月），工具与内容持续迭代。

「财富进化论」的系统课程里，我完整讲了一条路径：先做家庭财富分析，再根据分析结果进行风险管理，管理好风险之后，按计划进行资产配置，最后定期复盘。

方法论讲完了。但从「听懂了」到「自己能用」，中间还差一步。

不少会员反馈：公式太复杂，算了很久不确定对不对。

所以我做了一套工具，把课程里的分析方法，变成任何人都能轻松操作的东西。

工具地址：wealthevolution.netlify.app —— 手机电脑都能打开，不用下载，不用注册，完全免费。

几个数据：1 个人，1 个 AI，3900 行代码，5 大功能。

3900 行代码，没有一行是我手写的。但每一个计算公式、每一个健康阈值、每一条建议，都来自我 10 年服务家族办公室的实战经验。

5 个功能，对应 5 个你最常问我的问题

「我的家庭财务健康吗？」

→ 📊 财务体检。填入你的资产、负债、收入、支出，3 分钟出结果。你会拿到一个百分制的健康评分，再拆成 5 个维度：偿债能力、流动性、成长能力、投资能力、保障能力。哪项亮红灯，一目了然。

「我处在财务自由的哪个阶段？」

→ 🎯 阶段定位。5 个阶段：财务健康、财务安全、财务增长、财务自由、财富传承。系统自动帮你定位，还会告诉你，下一个阶段需要什么条件。

「我的保险够不够？」

→ 🛡️ 保险计算。按你的家庭责任计算寿险、意外险、重疾险、医疗险四个缺口。很多人做完才发现，自己的保障缺口比想象中大得多。

「我的钱应该怎么分配？」

→ 📐 资产配置。用的是标准普尔四象限模型：日常开销、风险保障、投资增值、稳健保本，四个账户各放多少。工具会对比你当前的配置和建议配置。哪里多了，哪里少了，一目了然。

「30 年后我的财务会怎样？」

→ 🔮 生涯模拟。模拟未来 30 年的财富变化曲线。你还可以加入人生事件：买房、生二胎、孩子留学。不同选择，财富终值差多少？一跑就知道。

你可能会问：你不是投资顾问吗，怎么还会写代码？

我不会。一行都不会。

但我在之前的文章里写过：AI 不是工具，是员工。你不是用户，是 CEO。

这个工具就是这样做出来的。

我负责「想清楚」：这个工具要算什么、怎么算、阈值多少、建议怎么写。

AI 负责「做出来」：把我的需求变成代码。

举个例子。健康评分怎么算？我把课程里家庭财务分析的方法论拆成了 10 个指标，每个指标设了阈值和权重，这些数字全部来自我服务几十个家族办公室的实战经验。AI 的任务，是把这套逻辑变成可以自动计算的程序。

做完之后，我自己填了真实数据，一个公式一个公式地核对。有三处计算结果和我预期不一样，改了三轮才定稿。

AI 写了全部代码。但这个工具的灵魂，每一个公式、每一条阈值、每一句建议，来自真实的钱和真实的人生。

打开链接：wealthevolution.netlify.app，手机电脑都行，不用下载任何东西
从「财务体检」开始：填入你的资产、负债、年收入、年支出。别想太精确，大致数字就行。3 分钟，你会拿到一个百分制的健康评分
探索其他功能：特别推荐「保险计算」，很多人第一次用才意识到自己的保障缺口有多大。「生涯模拟」也值得试，30 年的财富变化曲线，看完会对复利有更直观的感受。分析完了，点「导出 PDF 报告」，一份干净的分析报告直接保存
配合课程用：5 个功能和课程内容一一对应。我的建议是，每学完一部分，就用对应的功能模块实操一遍。课程讲理论，工具做练习
数据安全：所有数据保存在你自己的浏览器里，不会上传到任何服务器。关掉页面，数据还在。换个设备，需要重新填。你的财务隐私，只有你自己知道

我做这个工具，就一个目的：

财务自由的第一步，不是赚更多的钱，而是看清你现在站在哪里。

而看清这件事，应该是免费的。

打开 wealthevolution.netlify.app，花 3 分钟，给自己的财务状况做个体检。

了解自己的财务健康状况是免费的。忽略它，才是你最贵的一笔支出。

用完之后有什么发现、有功能建议或使用问题，欢迎到公众号「我的财富进化论」或会员社群告诉我，我会持续优化。

这个工具是我的会员课程《财富自由之路》十二讲的配套练习：课程讲透方法论（家庭财务分析、风险管理、保险规划、资产配置），工具帮你落到自己家的数字上。